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ELABORACION
DE POLITICAS DE CREDITOS
1.
DEFINICION Y OBJETIVOS
2.
IMPORTANCIA, ESTABLECIMIENTO Y OBSERVANCIA
3.
CRITERIOS PARA SU DISEÑO
3.1.
Entorno económico externo. Entorno económico interno. Criterios
“duros” y criterios “blandos”.
4.
ASPECTOS CUALITATIVOS
4.1.
La
edad del solicitante. La experiencia. Antigüedad de la empresa.
Titularidad del negocio. La solvencia. Renovar la información.
Referencia de terceros. Antecedentes crediticios.
5.
ASPECTOS CUANTITATIVOS Y ECONOMICOS
5.1.
Capacidad de pago.
Credit Scoring.
Las garantías.
6.
CLASIFICACION DE LA POLITICAS DE CREDITOS
6.1.
Política liberal. Política conservadora.
7.
RAZONES QUE DETERMINAN LA POLITICA DE CREDITO
7.1.
La
competencia. Los
márgenes de beneficio. Volumen de ventas (colocaciones). Demanda
de los clientes. Nivel de inventarios.
8.
MODELOS DE POLITICAS DE CREDITOS (taller)
8.1.
Crédito de Consumo.
8.2.
Crédito mes (pymes,mypes).
8.3.
Crédito comercial (banca. empresa).
8.4.
Crédito hipotecario(s).
8.5.
Crédito mercantil (otorgados por empresas).
CENTRALES DE RIESGO Y CRUCE DE INFORMACION
(RIESGO OPERATIVO)
1.
EL
DOCUMENTO NACIONAL DE IDENTIDAD (DNI)
1.1
Definición. Inscripción por primera vez. Duplicado de DNI. Multas
por omiso a sufragio. Modificación del estado civil. Consultas en
línea. Certificación de inscripción. Características físicas del
DNI.
2.
DOCUMENTOS DE INGRESOS
2.1
Boletas de pago.
Aportes del
empleador. Otras contribuciones del empleador. Descuentos al
trabajador. Depósitos CTS.
3.
Consulta En Línea De SUNAT.
3.1
Consultas de RUC. Consultas de representantes legales. Consultas
de establecimientos anexos. Consultas de comprobantes de pago
autorizados.
Consultas de las
06 últimas declaraciones juradas. Consultas extracto de
declaraciones y pagos. Consulta ficha RUC.
4.
ANTECEDENTES CREDITICIOS
4.1
Central de riesgos SBS.
Definición.
Cartera de créditos. Clasificación del deudor. Categorías de
clasificación. Clasificación de crédito comercial. Clasificación
de crédito (mes). Clasificación de crédito comercial. Hipotecario.
Clasificación de crédito refinanciado. Revisión de la
clasificación de la cartera de créditos. Información del reporte
histórico crediticio. Rectificación de información. Deuda vendida.
Reporte de la central de riesgos SBS.
4.2
Registro Nacional de protestos y moras.
Definición.
Registro Público. Certificados que expide el Registro. Certificado
negativo. Certificado de títulos regularizado. Requisitos para
regularizar títulos valores protestados. Requisitos para
regularizar procesos judiciales ó arbítrales. Tarifa de
regularización. Certificado de anotaciones de protestos, moras,
procesos judiciales y arbítrales.
4.3
Centrales de riesgo privadas.
Definición.
Fuentes de Información de las centrales privadas. Información que
brindan las centrales privadas: Deuda SBS. Cuentas corrientes
cerradas. Tarjetas de crédito anuladas. Protestos. Deuda de
consumo. Morosidad. Directorio SUNAT. Negativo SUNAT.
Representantes legales. Protestos por girador. Consolidado SBS.
Actividad de comercio exterior. Deudas AFP’s. Tiempo de registros
de los antecedentes. Consulta en línea.
5.
CONSULTA DE DOCUMENTOS DE PROPIEDAD
5.1
Consulta en línea a los registros públicos. Información
a consultar. Contrato de acceso a la información. Costo de
consulta. Consulta en línea al registro predial urbano.
Información a consultar. Costo de consulta.
RIESGOS Y PROVISIONES
1.
RIESGOS
1.1
Evaluación del riesgo de las operaciones crediticias. Aspectos
macroeconómicos. Gestión. Económico-contable. Técnicos.
Colaterales. Aspectos legales. Plazo del crédito. Créditos
directos o indirectos. Información requerida por los bancos.
Garantías y seguros. Informes de riesgo. Seguimiento de las
operaciones.
2.
CALIFICACION Y PROVISIONES
2.1
Clasificación del riesgo de los clientes. Determinación de
Provisiones.
CREDITOS A PERSONAS DEPENDIENTES E INDEPENDIENTES
1.
EVALUACION DE PRESTAMOS DE CONSUMO (estudios; viajes; en
efectivo).
1.1
Requisitos, documentos y cruce de información. Determinación
de la capacidad de pago (SCORING, CME) y decisión de crédito.
2.
EVALUACION DE PRESTAMOS VEHICULARES
2.1
Requisitos, documentos y cruce de información. Determinación de la
capacidad de pago (SCORING,CME) y decisión de crédito.
3.
EVALUACION DE PRESTAMOS HIPOTECARIOS
3.1
Requisitos, documentos y cruce de información.
Determinación de
la capacidad de pago (SCORING, CME) y decisión de crédito.
4.
EVALUACION DE PRESTAMOS CON TARJETAS DE CREDITO
4.1
Requisitos, documentos y cruce de información.
Determinación de
la capacidad de pago (SCORING, CME) y decisión de crédito.
5.
EVALUACION DE PRESTAMOS PIGNORATICIOS (garantía de joyas)
5.2
Requisitos y documentos.
Determinación del
monto del préstamo en base a la tasación.
6.
EVALUACION DE PRESTAMOS DE CASAS COMERCIALES
6.1
Requisitos, documentos y cruce de información.
Determinación de
la capacidad de pago (SCORING, CME) y decisión de crédito.
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